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Banqueiros intocáveis: são demasiados grandes para a cadeia?

As últimas notícias do Wall Street :De acordo com a revista “Fortune”, o “seis grandes” bancos dos EUA – Bank of America, JPMorgan Chase, Citigroup, Wells Fargo, Goldman Sachs e Morgan Stanley – pagou um total de mais de 30 multas em cerca de 110 bilhões, por fraude na venda de títulos lastreados em hipotecas, provoca a crise financeira global de 2007-2008.

.. Outros 5 bilhões de dólares serão pagos em um futuro próximo … Esta estatística pode ser complementada por dados do relatório Morgan Stanley lançado em agosto de 2015. Cinco maiores bancos em os EUA e 20 bancos europeus pagaram 260 bilhões de dólares multas e compensações para todos os tipos de enganação e manipulação desde a crise financeira de 2007-2008. As maiores taxas legais do Bank of America – 65,6 bilhões, JPMorgan – .. 42,4 bilhões de dólares e britânico Lloyds – .. 26,6 bilhões de libras ..

Banqueiros enganadores

No final do passado – o início desta década no Ocidente uma questão muito debatida: como evitar a repetição da crise financeira global? Propõe o reforço da supervisão bancária, mais rígidas normas de adequação de capital para os bancos para separar gigantes bancários e para aumentar as penas para violações, aumentar a transparência das transações nos mercados de derivativos financeiros, conduzir investigações para identificar os responsáveis pela crise e punição.

Houve também tentativas para operar. Em os EUA, por exemplo, em 2010, foi adotada pela Lei Dodd-Frank , também chamada de lei sobre a reforma do sistema bancário. Em 2011, a situação econômica e financeira dos Estados Unidos e outros países ocidentais se estabilizou, e muitas das ideias expressas em 2009-2010, esquecidas.

Talvez a única área onde as autoridades financeiras dos países ocidentais mostraram uma atividade invejável, foi conduzir investigações sobre o comportamento inadequado de grandes bancos e um maior alcance destes pedidos de informação recebidos em os EUA. Investigação começou com a identificação do papel de determinados bancos de Wall Street e alguns bancos estrangeiros na criação de uma “bolha” no mercado de títulos hipotecários (este mercado tornou-se o detonador da crise). O governo mais maquinações que os bancos em diferentes tipos de mercados de swaps – instrumentos financeiros que supostamente segurados bancos e empresas contra o risco de incumprimento e as flutuações do mercado afiadas. Investigação círculo se expandiu. Na visão dos reguladores norte-americanos têm sido cada vez mais expostos a cidade de Londres e outros gigantes europeus.

Na Europa, os reguladores financeiros são também movidos na própria investigação. Esta manipulação dos bancos a uma taxa de LIBOR empréstimos inter-bancários, outros interesses semelhantes “marcadores”, taxas de câmbio, os preços do ouro, etc. A maior parte das manipulações efetuadas sobre a base da colusão dos maiores bancos. Eles começaram a mostrar sinais dos cartéis bancários internacionais, graves violações de leis antitruste, para não mencionar violações das leis destinadas a combater o financiamento do terrorismo, tráfico de drogas, a corrupção, as transações obscuros e sonegação de impostos.

Quase todos os meses a mídia informou que um ou outro banco global compromete a pagar bilhões dólares por violações. Na maioria das vezes, esses pagamentos não são feitos com base em decisões judiciais e dos acordos entre o banco infrator e supervisores. Os bancos preferem o caso ao tribunal para não trazer uma publicidade da terrível penalidade. O montante pago, conforme relatado pela mídia, ou ir para o orçamento do Estado ou de um fundo específico de que o dinheiro deve ser transferido para as vítimas de fraude e manipulação.

Bank of America – campeão

Em 2013, as autoridades dos EUA foram obrigados a pagar ao banco JP Morgan 13 bilhões sobre as transações com títulos lastreados em hipotecas. No final de 2013, como parte da mesma investigação do Deutsche Bank entrou em um acordo com as autoridades norte-americanas, tendo pago 1,4 bilhões. O Citigroup em julho 2014 concordou em pagar ao governo US $ 7 bilhões para o encerramento do inquérito sobre os títulos lastreados em hipotecas de baixa qualidade.

No entanto, um valor recorde foi que concordou em agosto de 2014 para pagar o Bank of America. Este gigante concordou com o Departamento de Justiça dos Estados Unidos a pagar uma multa de 17 mil milhões para a fraude com valores mobiliários antes da crise financeira. Scammers do Bank of America envolvida em várias operações em títulos lastreados em hipotecas residenciais (RMBS), e títulos, obrigações de dívida colateralizada (CDO). Esses títulos eram hipotecas de baixa qualidade. Como resultado, o Bank of America se comprometeu a transferir US $ 10 bilhões Ministério da Justiça dos Estados Unidos, e 7 bilhões de cidadãos norte-americanos para fornecer uma variedade de incentivos financeiros para empréstimos hipotecários.

No ano passado, também teve vários casos de alto perfil. Por exemplo, as autoridades americanas e britânicas concederam vários bancos a pagar multas no valor de 5,8 bilhões. por caisa de manipulação dos mercados de divisas. Na lista negra eram americanos Citicorp e JPMorgan, British Barclays e RBS, o banco UBS suíço. A maior multa foi para banco britânico Barclays, que foi multado em 2,4 milhões

De acordo com as estimativas de The Financial Times , para o período 2007-2013. grandes bancos pagaram US reguladores financeiros, um total de 200 multas no total de cerca de 100 bilhões, enquanto 15 bilhões foram pagos por bancos estrangeiros. Se assumirmos que em 2014 e 2015, o montante manteve-se em 2013 o nível do ano, descobrimos que para o período 2007-2015. EUA e os bancos estrangeiros tiveram que pagar autoridades não inferior a 200 bilhões. Nossa estimativa não é muito diferente daqueles relatório Morgan Stanley mencionado acima.

A partir desses números é de tirar o fôlego. No entanto, os bancos de Wall Street e da City de Londres rápido o suficiente para se adaptar à nova situação. Banqueiros admitem que eles consideram tais despesas como o custo de um novo artigo. Estes lucros que os bancos recebem do cartel e as diversas manipulações e abusos de mais de compensar esses “custos”. No meio da campanha pena em 2014. Os bancos dos EUA mostraram níveis recordes de lucro líquido, que no século XXI, eles nunca chegaram.Então, de Citicorp Bank, um dos principais réus em muitos escândalos bancários no primeiro semestre de 2015 o lucro líquido, que foi 2,3 vezes maior em comparação com o mesmo período em 2014.

Na Islândia, os banqueiros começaram a enviar para a prisão

De muitas maneiras, a luta para o estabelecimento da ordem no setor bancário os EUA estão mostrando. Por exemplo, o Dodd-Frank – um ato quadro, que é difícil ou mesmo impossível de usar diretamente. A preparação de um pacote de legislação mais específica, que ajudaram a começar a sério a reforma do sector bancário da economia dos EUA, bloqueou lobistas de bancos. Sob pressão dos bancos de Wall Street em US reguladores financeiros decidiram que os novos requisitos de capital internacionais conhecidas como “Basileia 3” , ainda não são usados no sistema bancário americano.

No entanto, há um outro ponto, o que explica por que não há mudanças positivas no sistema bancário dos EUA não ocorre. É sobre a responsabilidade pessoal por violações dos banqueiros. As penalidades são atribuídas aos bancos, essas sanções são pagos regularmente, mas os administradores e empregados de bancos que permitiram o abuso até recentemente estavam sempre por trás das investigações cenas. A situação só começou a mudar nos últimos meses.

Em outubro de 2015, a Islândia tinha sentenças judiciais contra cinco banqueiros que criaram as condições que levaram ao surgimento de crise financeira do país de 2008. Entre os condenados – três melhores gerente de Islands Landsbankin e dois gestores de topo Kaupting Banco. De repente ficou claro que sem muita frases publicitárias foram proferidas um número de banqueiros que operam na Islândia. O número total de réus – 26. Este é o primeiro veredicto do mundo contra os banqueiros responsáveis pela crise financeira de 2007-2009.

É o cheiro de frito?

O segundo evento da série teve lugar no ano em curso.Onze ex-funcionários do Deutsche Bank, Barclays e Société Générale em 11 de janeiro apareceu no tribunal em Londres sob a acusação de fraude com a taxa interbancária Euribor, em que as taxas de juros são definidas em um grande número de produtos financeiros, incluindo hipotecas.

Taxas interbancárias Euribor e Libor, que determinam o preço pelo qual os bancos emprestam uns aos outros empréstimos, são a chave para os produtos financeiros totalizam mais de 450 trilhões de dólares. O julgamento começou depois de mais de três anos a partir do momento em 2012, o banco britânico Barclays admitiu que seus operadores tentaram manipular as taxas Libor e Euribor do período de 2005-2009. Para muitos banqueiros início do julgamento em Londres foi um verdadeiro choque.

No mundo bancário, onde agora um monte falam sobre o curso Londres, alguns observam que os únicos gerentes de bancos europeus acusados comparecer em tribunal. E eu espero que antes que os bancos de Wall Street não virão. Outros notam que o processo está em Londres – apenas os primeiros sinais. Finalmente, alguns acreditam que para calcular os gerentes de bancos e funcionários responsáveis pelas violações, não um grande negócio.

No entanto, apesar de tudo, reguladores financeiros e as agências de aplicação da lei têm sido conscientes dos abusos específicos dos banqueiros, mas, no entanto, optou por permanecer em silêncio. Isto pode ser explicado apenas links de corrupção estáveis nesta área.Funcionários dos reguladores financeiros em seu trabalho é sempre guiado por duas regras não escritas.

Uma regra se aplica a bancos como entidades jurídicas: too big to fail (demasiado grandes para morrer). Outra regra aplica-se a gestores de grandes bancos: Demasiado grande para a cadeia (grandes demais para chegar na prisão).

Trials na Islândia e Londres – as primeiras décadas do pós-guerra de exclusão a partir da segunda regra. A reação nervosa das autoridades sobre a abordagem da segunda onda da crise financeira – um sinal claro de que o cheiro de frito.

Valentin Katasonov

fondsk.ru/news

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